Entender quanto custa o seguro de carro no Brasil envolve muitos fatores, e um dos mais importantes é a franquia.
Muita gente se pergunta quanto vai pagar e qual o real valor de seguro auto para seu veículo. Neste artigo, vamos desmistificar como a franquia funciona, como ela impacta o preço final que você paga por contratar um seguro, e como você pode contratar a melhor cobertura e assistência para sua apólice de seguro.
Além disso, vamos te mostrar como cotar e buscar um bom desconto no seu serviço, considerando seu perfil de motorista e tipo de seguro.
Vamos conferir tudo isso online e entender os destaques desse componente essencial da sua apólice. Saber disso é crucial para não ter surpresas em caso de sinistro, seja uma colisão ou até mesmo roubo.
O que é Franquia de Seguro de Carro, Como Funciona a Franquia e Como Ela Afeta o Valor?
A franquia do seguro de carro é, basicamente, a sua participação financeira quando acontece um sinistro com seu carro, mas apenas nos casos de perda parcial, ou seja, quando o veículo tem conserto.
Pense nela como uma coparticipação: se algo acontecer e você precisar acionar o seguro auto para reparos, você paga um valor pré-definido (a franquia), e a seguradora cobre o restante do custo do conserto dos danos ao veículo.
Esse mecanismo existe para equilibrar a responsabilidade entre o segurado e a companhia de seguros.
É importante conhecer que o valor da franquia influencia diretamente o valor que deve se pagar em caso de sinistro e por fim ele impacta no custa o seguro em si.
Geralmente, quanto maior for a franquia que você escolher na sua apólice, menor será o preço anual ou mensal que deve ser paga na sua apólice de seguro.
Isso acontece porque, ao aceitar uma participação maior no custo no caso de conserto do veículo, você está assumindo uma parte do risco que seria da seguradora, o que pode gerar um desconto no valor da cobertura do seguro contratada.
Entender essa relação é chave na hora de cotar e escolher a melhor cobertura para o seu perfil.
Tipos de Franquia de Seguro Auto: Qual a Melhor Opção para Contratar Online?
Existem diferentes tipos de franquia no mercado de seguro auto, optar por uma franquia depende muito do seu perfil de motorista, do uso que você faz do carro e, claro, do seu orçamento.
As principais opções que você vai encontrar ao contratar seu seguro de carro, muitas vezes online, são a franquia básica (ou normal), a franquia reduzida e a franquia majorada. Cada uma tem um impacto no valor total do seguro.
A franquia básica é a mais comum. Já a franquia reduzida, como o nome sugere, tem um valor menor de participação para o segurado em caso de sinistro, mas, por outro lado, o valor do seguro fica mais alto.
A franquia majorada é o oposto: você paga preço da franquia bem maior se precisar de reparos, mas o custo anual que o segurado precisa pagar tende a ser mais baixo. Avaliar qual opção usar exige cuidado, pensando na sua experiência e frequência de uso do veículo.
Cada seguro tem suas particularidades, é importante entender que valor de seguro mais alto normalmente significa franquia mais baixa. Assim um balanceador entre custo e risco no momento de aquisição de uma seguro é a franquia de seguro.
Como Funciona o Pagamento da Franquia em Caso de Colisão ou Outro Sinistro?
Então, como funciona na prática o pagamento da franquia quando ocorre um sinistro, como uma colisão?
Primeiro, você aciona a sua seguradora para solicitar a cobertura do dano no seu carro.
A seguradora vai avaliar o ocorrido e os custos do reparo. Se no prestação do conserto o valor é um valor maior que o da sua franquia contratada, aí sim o seguro auto será acionado efetivamente.
Nesse caso, o pagamento do valor da franquia é feito diretamente por você, o segurado, para a oficina que realizará o serviço de reparo do veículo antes que a seguradora cubra o valor restante do conserto à oficina.
Por exemplo: se o conserto custar R$ 5.000 e sua franquia for de R$ 2.000, você paga esses R$ 2.000 à oficina, e os R$ 3.000 restantes é o valor pago pela seguradora.
É importante saber que se o preço do conserto for menor que a franquia, geralmente não compensa acionar o seguro, pois você teria que arcar com todo o custo de qualquer forma. Assim o segurado é responsável por providenciar o conserto.
Quando NÃO Preciso Pagar a Franquia do Seguro Auto?
Olha só, existem situações específicas em que o segurado não precisa desembolsar o valor da franquia ao acionar o seguro de carro.
Um dos principais destaques é em caso de perda total do veículo. A perda total ocorre quando os danos são tão extensos que o valor do reparo ultrapassa 75% do valor do automóvel (geralmente baseado na Tabela Fipe) ou quando o veículo é considerado irrecuperável.
Nestas situações, a seguradora paga a indenização total prevista na apólice, sem exigir o pagamento da franquia, ou seja, o segurado não precisa pagar a taxa de franquia.
Além disso, em casos de roubo ou furto em que o carro não é recuperado, o segurado também recebe a indenização integral sem precisar pagar a franquia.
Outra situação comum é quando você tem cobertura para terceiros e causa um acidente envolvendo outro veículo.
Nesse caso, o conserto do carro do terceiro é coberto pela sua apólice (dentro do limite especificado na apólice do seguro), e você, o segurado, não paga franquia por esses reparos específicos no veículo da outra pessoa. É sempre bom conferir essas regras na sua apólice.
Cotação e Preço: Fatores que Influenciam Como é Calculada a Franquia e Valor do Seguro de Carro.
Embora a franquia seja um fator importante, o preço do seguro de carro depende de uma combinação de muitos outros elementos que as seguradoras analisam na hora da cotação.
O perfil do motorista é um dos principais: idade, gênero (perfil masculino ou perfil feminino podem ter precificações diferentes), tempo de habilitação, histórico de sinistros e até mesmo o estado civil podem influenciar o preço.
O modelo e o ano do veículo também pesam bastante na conta, pois alguns carros têm peças mais caras ou são mais visados para roubo.
Outros fatores incluem a região onde o carro circula e pernoita (áreas com maior índice de roubo ou acidentes tendem a aumentar o valor do seguro auto), o uso do veículo (se é para trabalho ou lazer), e se ele fica em garagem ou na rua.
A existência de dispositivos de segurança, como rastreadores, pode gerar algum desconto.
Além disso, se o seguro oferece coberturas adicionais que você decide contratar, como assistência 24 horas, carro reserva ou cobertura para vidros, também impactam o preço final. Por isso, ao cotar, forneça toda informação corretamente.
Comparando Ofertas: Como Cotar o Melhor Seguro Automóvel na Porto Seguro e Outras Seguradoras
Para encontrar o melhor seguro auto que se encaixe no seu bolso e nas suas necessidades, a palavra-chave é comparar.
Não aceite a primeira oferta! É fundamental fazer a cotação com diferentes seguradoras para comparar os valores de franquia, os limites de indenização e os serviços de assistência inclusos.
Hoje, muitas plataformas online facilitam esse processo de cotar, permitindo comparar várias ofertas rapidamente e assim escolher a franquia correspondente ao valor do veículo e o valor que o cliente entender como adequado as suas necessidades.
Ao comparar, preste atenção nos detalhes. Verifique se a cobertura para colisão, roubo, incêndio e danos a terceiros atende às suas expectativas.
Confira o valor da franquia em cada proposta e como ele se relaciona com o preço total. Não se esqueça de verificar a classe de bônus, que oferece desconto progressivo a cada ano sem sinistro.
Muitas seguradoras também oferecem benefícios extras pelo app ou programas de fidelidade. Compare tudo com cuidado para contratar a melhor opção disponível no mercado.
H2: Dicas Extras: Usar o App da Seguradora e Outros Benefícios para Otimizar seu Seguro
Para otimizar sua experiência com o seguro auto e até conseguir um melhor valor, vale a pena explorar todos os recursos oferecidos pela sua seguradora. Hoje em dia, quase todas as grandes seguradoras no Brasil contam com um app que facilita muito a vida do segurado.
Pelo app, você geralmente pode acionar a assistência 24 horas, comunicar um sinistro, encontrar oficinas referenciadas, conferir informações da sua apólice e até mesmo obter descontos em serviços parceiros. Usar o app é uma forma prática de ter tudo na palma da mão.
Além do app, fique de olho nos benefícios adicionais que sua apólice pode oferecer. Isso inclui assistência residencial, desconto em estacionamentos, serviço de leva e traz para revisões, e a já mencionada classe de bônus, que premia bons motoristas.
Revisar seu seguro de carro anualmente também é uma ótima prática, pois suas necessidades e o valor de mercado do seu veículo mudam com o tempo.
Essa revisão anual é a oportunidade perfeita para renegociar o preço, ajustar as coberturas e garantir que você continua com a melhor opção de seguro auto para o seu caso. Não deixe de conferir as ofertas e condições a cada renovação!
